Куда вложить деньги, чтобы получать доход?

Куда вложить деньги в 2019 году, чтобы получать доход?

Все мы люди и все мы хотим зарабатывать больше. Тут существует несколько вариантов достижения этой цели: работать больше, открыть свое дело или инвестировать сбережения. Свое дело я уже пробовал открывать — запустил интернет-магазин, что из этого вышло напишу в ближайшее время. Могу сказать сразу — это был отличный жизненный опыт. Теперь меня заинтересовала сфера инвестиций. И заинтересовала она меня по нескольким причинам:

  1. Инвестиции могут быть пассивным источником доходов. Ты спишь, а деньги множатся 🙂
  2. Все состоятельные люди занимаются инвестированием, а значит, это должна быть правильная дорога.
  3. Позволяет уберечь деньги от инфляции.
  4. Просто интересно попробовать.

Сегодня предлагаю разобрать наиболее известные и интересные варианты пассивного и активного инвестирования денег в 2019 году, найти плюсы и минусы.

Прежде чем приступить, советую ознакомиться с основными советами по инвестированию:

    1. Диверсифицируйте инвестиционный портфель. Используйте несколько инвестиционных инструментов, минимум 25% которых должны быть безрисковыми.
    2. Изучайте то, во что планируете вложить деньги.
    3. Сначала выведите депозит, а только потом реинвестируйте.
    4. Лучше не инвестировать заемные капиталы на первых порах.
    5. Инвестируйте деньги и пользуйтесь прибылью с умом.
    6. Не спешите! Избегайте эмоций, не превращайтесь в азартных игроков.
    7. Используйте незначительные суммы денег, которые не боитесь потерять и вкладывайте их в более рискованные проекты, с большей маржой.

Банковские депозиты.

Банковский девозитЭто самый надежный и проверенный временем способ сохранить сбережения. Да, именно сохранить, а не приумножить, т.к. зачастую ставка по депозитам лишь немного выше инфляции. Например, на момент написания статьи ставки по депозитам колеблются в пределах 16-18 %, инфляция за 2018 год в Украине по официальным данным составила 9,8%, а не официальная была немного выше.

Предположим, что в этом году она останется на том же уровне, и тогда наш реальный доход составит 6-8% годовых. А так же не будем забывать о налоге на доходы физических лиц 18% и военный сбор 1,5%.

Пример.

 

Коля открыл депозит на 100 000 гривен под 17% годовых. Через год он получил в банке свои 100 000 и 13 685 гривен процентов.

 

Формула расчета: 100 000 * 17% — 19,5% = 13 685 грн.

Это сложно назвать инвестициями, но упомянуть стоило. Не всем нужны высокие ставки и высокие риски, кто-то предпочитает стабильность за небольшой барыш. Тут стоит отметить, что Фонд гарантирования вкладов обещает возврат не более 200 000 гривен. Поэтому, если у вас сумма больше, сделайте несколько вкладов в нескольких банках.

Плюсы: высокая надежность, доступность, низкий порог входа, возможность досрочного снятия вклада в некоторых видах депозитов.

Минусы: низкая доходность.

Облигации внутреннего государственного займа

Облигации внутреннего государственного займаОВГЗ – хороший инструмент инвестирования. Прибыльнее и надежнее банковского депозита, т.к. выплаты по ним на 100% гарантированы Министерством финансов Украины. Прибыль по облигациям не облагается налогом на доходы физических лиц, но облагаются военным сбором 1,5%, комиссией брокера по сделке (обычно от 200 грн), комиссией банка на покупку от 10 грн до 2 500 грн (зависит от банка, суммы сделки и выбранного способа оплаты).

Специалисты рассчитали минимальную сумму для инвестирования в ОВГЗ — от 50 000 грн.

При выборе брокера нужно учитывать ряд факторов:

  • опыт работы на фондовом рынке, особенно с ОВГЗ;
  • хороша ли деловая репутация;
  • имеется ли собственный портфеля ОВГЗ;
  • какую долю рынка занимает торговец в сегменте торговли ОВГЗ;
  • объем торгов ОВГЗ.

В 2019 году популярность ОВГЗ значительно вырастет, т.к. в 2017 года вложения физических лиц в этот инструмент инвестирования составляли 100 млн грн, в начале 2018-го — 1,4 млрд грн, а на начало этого года показатель вырос до 5,8 млрд грн.

Кроме того, уже в этом году запустят мобильного приложения, которое будет доступно для «простых смертных».

Плюсы: 100% гарантия Министерством финансов Украины, можно продать в любое время, относительно небольшой порог входа.

Минусы: явных не заметил.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Паевые инвестиционные фондыПаевые инвестиционные фонды создаются с целью привлечь деньги для финансирования своей деятельности: торговля на фондовом рынке, покупка недвижимости, прочие проекты, а также комбинированные.

Покупая пай (долю), вы предоставляете свои деньги в доверительное управление. За это получаете свои комиссионные.

При выборе ПИФа нужно быть внимательным, выбирать фонды с положительной финансовой историей за последние 2-3 года как минимум.

ПИФ бывают нескольких типов:

  • открытого типа — может вступить любой инвестор и купить/продать пай;
  • интервального типа — пай можно продают только по истечению оговоренного срока;
  • закрытого типа — название говорит само за себя.

Плюсы: неплохая средняя доходность в 25-30% годовых, иногда доходит до 60-80%.

Минусы: необходим капитал от 10 000 долларов, многие фонды являются закрытыми.

Вложения в акции

Инвестирование в акции можно считать классикой проверенной веками. Первой биржей, на которой стали проводиться операции с ценными бумагами была Амстердамская Фондовая Биржа, основанная в далеком 1602 году. Тогда и были заложены основы современно торговли акциями и качественные нормы для товаров.

Средняя доходность акций находится в пределах 10-20% годовых. Для устоявшихся известных компаний рост зачастую не превышает и 5% в год. Но случаются исключения: акции Nvidia в 2017 выросли на 200%. Вероятнее всего это было связано с пиком майнинга на видео картах.

Вкладывая деньги в акции мировых гигантов надеяться на большую доходность не стоит, ведь прирасти скажем facebook на 50% годовых — это сумасшедший скачек, миллиарды долларов. Что ж такое нужно предпринять? А вот небольшой сети аптек — это не проблема, стоит запустить враншизу или открыть дополнительно два объекта и видим рост 100-200%.

В ситуации с акциями не всегда работает правило «не класть все яйца в одну корзину», так Уоррен Баффетт вкладывается исключительно в американские акции. При разумном подходе за 10-15 лет капитал можно увеличить в 3-4 раза. Вроде не много, если у вас в кармане 1000 долларов, но если вы ворочаете миллиардами, то это уже совсем другая математика. Более подробно можете прочитать здесь.

Посмотреть на практике, как покупаются и продаются акции на биржах можно у брокеров с мировым именем eToro или Libertex. Минимальный депозит $200. У них можно купить акции Facebook, Google и еще более 1100 компаний со всего мира.

eToro

Если вы не хотите заработать на акциях и боитесь рисковать большими деньгами, то рассмотрите CFD контракты (торговля на ценовой разнице). Среди активов брокера: акции, валютные пары, сырьевые товары и индексы, энергоносители… Минимальные сделки стартуют от 10-20 долларов.

CFD («Contract For Difference» или «Контракт на разницу цен») — торговый инструмент, где одна сторона процесса платит другой разницу в цене между моментом открытия сделки и её закрытием. Т.е. объектом договора является цена, сам актив в собственность не предоставляется.

Но не стоит расслабляться, ведь CFD — сложный финансовый инструмент, который несет в себе риски быстрой потери капитала при использовании кредитного плеча. 70% розничных клиентов теряют средства при торговле CFD.

Плюсы: приносят хорошую прибыль, если готовы ждать от 5 лет.

Минусы: минимальный пакет акций известных компаний стоит денег, а акции новичков рынка могут быть очень рискованными.

Инвестиции в золото и прочие драг. металлы.

Инвестиции в золотоИнвестиции в золото — одна из древнейших форм сбережения капитала. Поэтому, в наше время этот актив столь популярен и его можно купить в лбом банке мира. Как правило, предлагают слитки от 1 грамма до 1 килограмма.

Я на 99% уверен, что этот метал не утратит своей ценности в долгосрочной перспективе. Однако, даже не большое падение в цене может принести убытки человеку, который вложил деньги, в краткосрочной перспективе.

За последние несколько лет цена на золото показывает незначительное колебание, но если посмотреть на период в 15 лет, то купив 1 кг в 2005 году и продав сегодня, вы бы заработали 30 000 долларов.

Цена на золото график

Плюсы: Металлы имеют физический запас (все золото мира — это куб с гранью всего лишь 20 м), поэтому значительных падений в цене не ожидается. Металлы относятся к надежным долгосрочным инвестициям. Доступны для покупки каждому у кого есть счет в банке.

Минусы: Небольшая доходность, при продаже золота необходимо уплатить налог на доходы физ лиц.

Инвестиции в Бинарные Опционы

Инвестиции в Бинарные ОпционыСуществует три основные биржи, на которых торгуются бинарные опционы: CBOE (Chicago Board Options Exchange), NADEX (Northern American Derivatives Exchange) и Cantor Exchange. Здесь нет фиксированного процента доходности и для покупки опциона необходимо реальное его предложение. Но выйти на эти биржи практически нереально для обычных граждан.

Тем временем интернет пестрит сотнями предложений бинарных опционов. Каждый день появляются новые биржи и предлагают сумасшедшую доходность 70-80% с каждой сделки! Минимальная сумма ставки в пределах одного доллара. Регистрируйся и богатей!

Эх, если бы все было так просто. На самом же деле эти беттинговые биржи бинарных опционов видят ставки игроков и могут +/- влиять на результат, обеспечивая свою долю прибыли.

Беттинг — это ставка или пари между игроком (трейдером) и биржей. Игрок говорит, что курс доллара к евро в следующий отрезок времени вырастет, казино (биржа) принимает ставку и в случае выигрыша игрок получает свой вклад + заработанный платеж.

Скажите, что можно ведь проверить реальное движение курса валют? Да, можно. Но будете ли вы это делать при каждой сделке? Даже если цена вопроса 1 доллар? Плюс в зависимости от ситуации меняется доходность сделок в пользу казино (биржи).

Думаю, хватит поливать грязью этих предпринимателей, далее по существу.

Если вы решили попробовать свои силы в игре на бинарных опционах, то выбирайте топовые биржи. Там вы сможете вывести деньги, если повезет. Я остановился на двух вариантах: Binomo и Olymp Trade.

Что понравилось:

  1. Возможность торговать огромным количеством активов: акции, валюта, нефть и т.д.
  2. Срок инвестиций от одной минуты до одной недели.
  3. Интуитивно понятный интерфейс.
  4. Наличие мобильной версии, правда работают на троечку.
  5. Низкий порог входа.
  6. Бонусы при пополнении от 2000 грн.

Интерфейс Binomo

Что не понравилось:

  1. Если вы получили бонус, то вывести средства можно в том случае, если ваш оборот превышает полученный бонус в 35-50 раз. Т.е. вы получили 300 грн. бонусов, а для вывода ЛЮБЫХ (даже вложенных) средств ваш оборот должен превысить 10 500 грн. Благо, можно отказаться от бонуса через тех. поддержку и вывести средства.
  2. Я проиграл все вложенные 2000 грн. + бонус 🙂

Интерфейс Binomo

Я понимаю, что есть люди, которые зарабатывают хорошие деньги на этом инструменте инвестирования. Которые скажут, что там все честно и следите за новостями. Если вы видите, что google запускает новый продукт, то его акции вырастут и за 5-10 минут вы срубите 170% от вложений. Но все равно не советую этот вариант, разве как разновидность казино для любителей.

Плюсы: высокие проценты по сделкам, количество сделок ничем не ограничены, маленькая сумма для входа.

Минусы: высокий риск, трудно прогнозировать.

Криптовалюты как инвестиционный инструмент

Криптовалюты как инвестиционный инструментСегодня самая известная криптовалюта Bitcoin стоит $7 967 и находится в стадии роста. Вероятнее всего биток продолжит рост в долгосрочной перспективе и побьет отметку $20 000. Но гарантий никто дать не может. Здесь нужно мониторить рынок, читать новости, максимально вникать в тему и оно окупится. Но в этом нужно «вариться» или твердо верить и ждать.

Какой-то конкретики дать не могу, инвестиции в криптовалюту без знания рынка довольно рискованные, поэтому лучше использовать доверительное управление (ПАММ счета), делать небольшие ставки на бинарных опционах или копировать сделки известных трейдеров, если хотите попробовать торговать. Большинство бирж предлагают копирование сделок, на той же eTorro есть инструмент CopyTrader, который позволяет находить лучших трейдеров по всему и автоматически копировать их инвестиционные портфели.

Топ 5 криптовалютных бирж:

  1. Binance — начало торгов 2017 г.
  2. Exmo — начало торгов 2013 г.
  3. Cex — начало торгов 2013 г.
  4. Localbitcoins — начало торгов 2012 г.
  5. BitMex — начало торгов 2014 г.

Плюсы: высокая доходность, растущий рынок.

Минусы: высокий риск, трудно прогнозировать.

ПАММ счета. Доверительное управление

ПАММ счетаПАММ счета (Percent Allocation Management Module, что с анлийского означает «модуль управления процентным распределением») — это вклады под высокий процент в счета профессиональных трейдеров, которые делятся своим доходом (обычно в пределах 50%), полученным с помощью средств инвесторов.

Как выбрать ПАММ-счет? Ключевые показатели.

  1. Возраст счета. Оптимальным будет один год, но зачастую достаточно и 6-8 мес. Молодые трейдеры зачастую играют агрессивно, от того и доходность выше, но и риски так же повышаются. Не советую вкладывать больше 10% средств в агрессивные счета.
  2. Доходность. Доходность на PAMM – понятие довольно зыбкое. Даже показывая хорошие результаты на протяжении длительного периода, трейдер может допустить ошибку и уйти в жесткую просадку. Для примера прикрепляю скрин доходности трейдера с хорошей стабильной историей роста доходности Trustoff.  Просадка доходности Trustoff
  3. Выход из просадки. Наличие просадок у потенциального управляющего — это хорошо. Ведь это позволяет предположить насколько быстро он «отработает» потерянные деньги.

Существует множество брокеров, предлагающих инвестиции в ПАММ-счета. Но самым известным и с историей является Alpari. Именно они придумали этот инструмент инвестирования. Поэтому, я попробую, для начала, вложить 100 долларов в Альпари. О результатах, выбранных трейдерах и стратегии вложения в целом обязательно напишу в следующих постах.

Плюсы: высокая доходность, много вариантов для диверсификации рисков, самому торговать не нужно, символическая сумма 10-15$ на входе.

Минусы: средний уровень риска, возможность потерять всю сумму инвестиций.

Инвестиции в интернете

В процессе изучения. Напишу в ближайшее время.

Недвижимость: коммерческая или жилая

Инвестиции в недвижимость коммерческую или жилуюК инвестированию в недвижимость я бы относился с большой осторожностью: на рынке существует избыток предложения и маленький спрос. А это говорит о том, что в случае необходимости продажа может затянуться на длительный срок.

Так же предпочтительнее будет коммерческая недвижимость с капитализацией 8-12%, у жилой она значительно ниже в пределах 3-7% (на уровне долларовых депозитов и со значительно низшей ликвидностью).

Когда-то у меня была мысль купить однушку и сдавать ее в аренду. На лицо одни плюсы: каждый месяц капают деньги, в цене она практически не теряет, а в случае чего у тебя есть свое жилье. Но было две проблемы: не было столько денег, низкий годовой доход и возможная головная боль с неблагонадежными жильцами. К тому же, я живу в провинциальном городке и это сильно занижает стоимость аренды.

Чисто теоретически, при наличии половины стоимости квартиры, можно взять ипотеку на квартиру в областном центре и тогда арендаторы за 15 лет покроют ипотеку, после чего вы начнете что-то зарабатывать. На мой взгляд, это как-то слишком сложно.

Вернемся к коммерческой недвижимости. Она выглядит куда интереснее. Кроме одного «НО»: порог входа будет от $100 000. Меньше этой суммы зачастую тупиковые варианты. Так же здорово, если у вас есть друзья чиновники, которые за «спасибо» помогут с приватизацией гос. имущества в центре города. Но это, как говорил господин Каневский Л.С., уже совсем другая история.

Плюсы: высокая надежность, доступность, отлично подходит для хеджирования.

Минусы: низкая доходность, низкая ликвидность, высокий порог входа, возможные расходы из-за арендаторов.

Предметы искусства

Предметы искусстваНа мой взгляд сложная сфера для инвестирования. Здесь нужно быть специалистом, чтобы прогнозировать рост цены на произведение искусства, а так же отличить оригинал от подделки. Но если вы живете искусством, имеете профильное образование, то добро пожаловать.

Как правило, работы известных современных художников могут давать доходность в 100-200% годовых. А работы художников прошлых веков порадуют и большими процентами. Так картина Энди Уорхола «Лимонная Мэрилин» в 1962 году была продана на аукционе за 250 долларов, а через 45 лет ее владелец выручил за нее 28 млн долларов. 250 000% годовых, Карл!

Плюсы: высокая доходность, эстетическое удовольствие.

Минусы: необходимо разбираться в произведениях искусства, невысокая ликвидность.

На данный момент у меня есть около 1000 долларов и я вижу для себя два направления инвестирования: ПАММ счета и инвестиции в интернете. Посмотри, что из этого получится. Следующим этапом, думаю, будет поиск интересного интернет-бизнеса и необходимых средств для его покупки.

Поделиться

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *